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年度财务体检 · 36 项

多数家庭的七个部分里,总有两三个从来没人完整看过一遍。 这份体检把现金流、税务、投资、退休、保险、传承、跨境摊开成 36 项, 每项给了检查口径,和红黄绿灯各自的判断标准。你逐项选灯,页面实时算分, 再把该先动的几项按紧急程度排出来。走完大概 20 分钟。
计算全部在你本机完成,不上传,也不用留邮箱。 填的内容存在本机,关掉再回来还在;要留档就用结果栏里的打印按钮存成 PDF。

数字按 年联邦规则, 核验日 。本页为教育性资讯,不构成个性化税务、投资、法律或保险建议。

三盏灯怎么选

每项读一遍「检查口径」,对照三档标准选一盏灯。 拿不准就按更差的那档选:这份体检是拿来找问题的,分数好看没有用。 和你家完全无关的项(没有自雇收入、没有境外账户),选「不适用」。

— 还没开始
看结论 ↓

体检得分

—

逐项选灯,这里会实时算分。36 项都选完,结论才准。

已填

0 / 36

还没开始

红灯

—

今年要动的

黄灯

—

排进计划的

绿灯

—

明年再看的

七个部分的灯况
先动哪一项

选完灯之后,这里会按「红灯优先、权重高的优先」排出顺序。

带去咨询

下面这段话把你的得分和该先动的几项都写进去了, 复制了直接发微信或邮件,不用截图整页。

还没有可复制的内容。

得分是怎么算的。 36 项各带一个权重。3 分的一旦亮红灯就该最先动,多半有截止日,或者每年都在漏钱; 2 分的重要但不急;1 分是优化项。 绿灯记满分,黄灯记一半,红灯记零,按权重加权平均,再折成 100 分。 选了「不适用」的项两边都不进,所以跨境的事和你无关时不会白扣分。

别太看重这个分,有用的是下面那个顺序。 90 分的家庭里只要有一项权重 3 的红灯,那一项就比分数要紧。

这份体检管的是「该看什么」,不管「该买什么」。 任何一项判成红灯或黄灯,都还要用你的真实数字算一遍才知道差多少; 每项下面都链到了站里对应的计算器、文章和自查清单。

年关键数字

上面 36 项用到的门槛都在这里。完整版见 数字速查表。

项目2026说明